Después de la Segunda Guerra Mundial, una generación de veteranos regresó a casa en medio de una crisis de viviendas asequibles. William Levitt , hijo del desarrollador de bienes raíces Abraham Levitt, comenzó a planear el desarrollo de Levittown, una comunidad de 17,000 casas "iniciales" de bajo precio en 7.3 millas cuadradas de terreno. Allí, por tan solo $ 8,000, los jóvenes estadounidenses podían pagar unaparte del sueño americano. La creación del suburbio de Long Island le valió a Levitt la portada de HORA revista en 1950 con el lema "En venta: una nueva forma de vida".
Apodada la "mejor casa en los EE. UU.", Las casas iniciales de Levitt se construyeron en una línea de montaje para una generación de compradores de vivienda por primera vez y sus familias recién creadas, lo que dio origen a la fantasía de ser propietario de una vivienda en Estados Unidos. Para la clase media, el motor de arranquehogar significaba un lugar para llamar suyo y una encarnación física de la creación de riqueza para las generaciones venideras.
Pero el Sueño Americano ha sido durante mucho tiempo exclusivo de las familias blancas, y Levittown es un ejemplo perfecto. Después de la guerra, los veteranos no blancos fueron proscritos del suburbio. El racismo fue explícito: según New York Times , La cláusula 25 del contrato de arrendamiento estándar firmado por los primeros residentes de Levittown declaró en letras mayúsculas y en negrita que la casa no podía "ser utilizada u ocupada por ninguna persona que no fueran miembros de la raza caucásica".
Hoy en día, no existe una Cláusula 25 que impida que las personas de color sean dueñas de su propia casa, porque no es necesario. En 2017, en medio de una economía en auge, la propiedad de viviendas de los negros cayó al 43 por ciento, prácticamente borrando todas las gananciasrealizado desde la aprobación de la Ley de Vivienda Justa en 1968. Y de acuerdo con Instituto Urbano , la brecha actual de 30 puntos porcentuales entre la propiedad de vivienda de negros y blancos es mayor que en 1968, cuando la discriminación en la vivienda era legal.
Jung Hyun Choi , un investigador asociado del Urban Institute que estudia la desigualdad urbana y las poblaciones desfavorecidas en el mercado de la vivienda, me dice que la tasa de propiedad de vivienda entre los estadounidenses negros con títulos universitarios de cuatro años es más baja que la de los "estadounidenses blancos sin una escuela secundariadiploma ”. Incluso entre una generación conocida por bajos niveles de propiedad de vivienda , los jóvenes negros están especialmente subrepresentados.
En otras palabras, hoy en día, la casa de inicio está relegada a la mayoría de los jóvenes blancos que tienen ingresos de seis cifras y puntajes de crédito impecables, como Nick, de 32 años, y Sofía, de 31, recién comprometidos, que no tienen préstamos para estudiantes odeuda de tarjetas de crédito. Nick es un ejecutivo en un importante hospital de Los Ángeles y Sofia diseña tarjetas de felicitación; juntos, ganan más de $ 200,000 al año. Su rango de precio para una casa es de $ 800,000 a $ 1 millón. Aún así, Sofia admite,necesitarán ayuda de sus padres para comprar su casa de inicio.
Nick y Sofia son lo que Jeff Tucker , un analista del Equipo de Investigación Económica de Zillow, se refiere al grupo demográfico actual de compradores de vivienda millennial por primera vez. Una estadística que Tucker pudo extraer de la gran encuesta anual de Zillow el año pasado fue que entre los compradores por primera vez, 43por ciento usó dinero de amigos o familiares. Pero, de nuevo, en cualquier nivel de ingresos dado, por ejemplo, si se toma solo un ingreso promedio de un hogar blanco de $ 60,000 frente a una familia negra que gana la misma cantidad, en promedio, ese hogar blanco tiene mucho más acceso ariqueza de la familia extendida.
“En la mayoría de los casos, es una especie de obsequio financiar parte de su pago inicial”, dice Tucker. “No solo se debe a los ingresos, sino también al patrimonio familiar. Hay muchas personas, incluidas las minorías, que podríanpagar el pago mensual de una hipoteca por una casa similar a la que están alquilando y, en muchos casos, en realidad tendrían un pago mensual significativamente más bajo como propietario ”. Sin embargo, no pueden, porque no tienenese dinero extra de la familia para ayudarlos a superar la joroba del pago inicial. Con ese fin, dice Tucker, la propiedad de vivienda negra e hispana entre el mismo grupo de edad mencionado anteriormente es 50 por ciento más baja que la propiedad de vivienda blanca.
Por lo tanto, poder comprar una casa de inicio no es solo cumplir con una pequeña muestra del siempre esquivo Sueño Americano; es un efecto dominó.comprar su casa antes de los 35 años, y encontramos una correlación significativa entre cuándo compra su primera casa y cuánto dinero tiene cerca de la jubilación ", dice Choi." Dado que los trabajos se han vuelto menos estables, aprovechar la riqueza de la vivienda es una fuente más importantede estabilidad para los millennials ”. En ese sentido, cada año que una persona retrasa la adquisición de una casa, está poniendo en peligro su futuro financiero.
Sin embargo, para los millennials que pertenecen a una minoría étnica, los obstáculos solo comienzan con el pago inicial. También hay una falta de acceso a hipotecas para viviendas en el percentil 20 más bajo. "Si el saldo del préstamo no es lo suficientemente grande, muchasde los prestamistas hipotecarios simplemente no se molestan en emitir préstamos porque no es realmente rentable por la cantidad de trabajo fijo que implica ", explica Tucker." Curiosamente, es más fácil obtener un préstamo más grande que un préstamo más pequeño en Estados Unidos."
Pero no es solo el tamaño del préstamo lo que impide que las personas de color obtengan ganancias en la propiedad de vivienda. Un estudio de principios de este año de la Universidad Northwestern encontró que las disparidades raciales en el mercado hipotecario sugieren que la discriminación en la denegación de préstamos no ha disminuido mucho durantedurante los últimos 30 a 40 años. "Por ejemplo, en aproximadamente el 10 por ciento de las auditorías en las que se envió a un auditor blanco y a un afroamericano para solicitar la misma unidad después de 2005, al auditor blanco se le recomendaron más unidades que al afroamericanoauditor " Lincoln Quillian , autor principal del estudio, dijo Noroeste ahora . “Estas tendencias se mantienen tanto en las grandes auditorías de viviendas patrocinadas por HUD [Vivienda y Desarrollo Urbano], que otros han examinado con hallazgos similares a nosotros, como en estudios de correspondencia más pequeños”.
En ese sentido, Choi descubrió que incluso cuando se tienen en cuenta factores como el estado civil, la distribución de ingresos, los puntajes FICO, la edad, el ingreso familiar promedio y la segregación de la ciudad, el 17 por ciento de la brecha entre la propiedad de una vivienda negra y la propiedad blanca no se puede explicar.
Kristina Murray, de 29 años, es negra y recientemente compró su primera casa. La terapeuta y trabajadora social clínica es de Los Ángeles, y sus padres actualmente alquilan apartamentos en la ciudad. “Me hubiera encantado vivir en Los Ángeles y estar de vuelta en casa,pero el mercado de la vivienda era simplemente escandaloso ”, me dice. En cambio, se mudó a Cincinnati para tener su primera casa.
A pesar de que tenía un agente de bienes raíces negro, para que "pudiera sentirse más segura", Murray me dice que estuvo nerviosa durante todo el proceso. "Solo al escuchar historias de terror sobre personas de color que obtienen una tasa hipotecaria más alta pero que tienen las mismas calificaciones,", Dice." Seré honesta, cuando obtuve mi tarifa, pensé: '¿Está bien? ¿Está bien? ¿Estás tratando de engañarme? ¿Qué está pasando?' "
A pesar de que Murray tenía el pago inicial más todas las tarifas de cierre, su prestamista todavía quería ver un "colchón adicional". "Yo tenía un poco, pero ellos querían ver más", dice ella. "Así que mi papápudo prestarme $ 1,000, solo para poner en mi cuenta. Luego se lo devolví ”. Fue una situación extraña, explica, principalmente porque a pesar de que los costos de cierre ascendieron a $ 5,000, su prestamista quería ver $ 15,000en su cuenta.
Ahora, por supuesto, todo esto se ha torcido aún más por la pandemia. Según un informe en Newsweek , siete de cada 10 jóvenes estadounidenses utilizaron sus ahorros para pagar los alimentos, mientras que casi el 50 por ciento utilizó sus ahorros para cubrir el costo de los servicios públicos. En otras palabras: Olvídese de una casa de inicio.
"Hicimos un análisis de quiénes son más vulnerables al impacto del COVID-19 en términos de empleo", me dice Choi. Como puedes imaginar, los trabajos que se han visto más afectados, principalmente en las industrias de restaurantes y hotelería, tienen unamayor concentración de adultos más jóvenes. "Los hispanos y los negros también tienen más probabilidades de trabajar en industrias que se ven duramente afectadas por COVID", dice Choi. "Y es más probable que sean inquilinos".
Muchas de estas personas, incluso antes de la pandemia, apenas podían pagar la mayoría de las viviendas del mercado. En 2017, a mercado el informe señaló que si bien los socorristas en Nueva York recibieron un salario promedio de $ 74,000 y, por lo tanto, podían pagar alrededor del 32 por ciento de las casas del área enumeradas, los trabajadores de restaurantes, la mayoría de los cuales son más jóvenes y predominantemente latinos y negros, solo podían pagar 3por ciento de ellos. Y no son solo las grandes ciudades costeras donde estos trabajadores están luchando para pagar una casa. Solo el 2.72 por ciento de los trabajadores de restaurantes en St. Paul podían pagar las casas enumeradas con su salario promedio de $ 22,398.
Si convertirse en propietario de una casa pone en marcha una generación intergeneracional máquina Rube Goldberg de acumular riqueza, luego no convertirse en uno solo, pero se asegura de que aquellos que vinieron a este mundo con poca o ninguna riqueza lo dejen igual. Según un informe en Forbes , el resultado de la desigualdad en la propiedad de vivienda y las ganancias sobre el valor neto de la vivienda es que el valor neto medio de los estadounidenses negros ha disminuido durante la última década. Como tal, Choi dice que mientras el valor neto de la vivienda siga siendo uno de los elementos de creación de riqueza más importantesherramientas, la desigualdad racial en la propiedad de la vivienda casi asegurará que la brecha de riqueza entre los blancos ricos y todos los demás persista durante las generaciones venideras.
Por su parte, Murray está intentando hacer todo lo posible para cerrar esa brecha. "Soy muy importante en la creación de riqueza generacional y en tener múltiples fuentes de ingresos", me dice. "He visto personas que puedentener un legado, y he visto personas como yo que en esta etapa de su vida no van a heredar bienes de la familia ". En ese sentido, ella ve su dúplex como un trampolín." YoEstoy emocionada de que ya he superado la brecha y tengo activos y propiedades que pueden ser útiles para las generaciones futuras ”, continúa.
En cuanto a Levittown, hoy en día todavía se considera una comunidad de "casas de inicio". Por $ 400,000, puede ser propietario de una casa de 1,200 pies cuadrados con una cerca blanca y todos los accesorios que vienen con el sueño suburbano. Pero a pesar de que escasi 70 años después de su inicio, solo el 1.4 por ciento de las 52,000 personas que viven allí son negras.
Y si eso es una indicación del tipo de progreso con el que este país está comprometido de manera tan superficial, los propietarios negros como Murray seguirán siendo poco más que la excepción a la regla.
Andrew Fiouzi
Andrew Fiouzi es redactor de plantilla de MEL.
