"¡Ojalá nos hubieran enseñado sobre el dinero en la escuela!"
es a común respuesta en línea cada vez que alguien se encarga de mejorar sus finanzas personales. Y es una queja legítima, considerando lo terrible que es la mayoría de los estadounidenses con el dinero y el lastre que su comportamiento tiene sobre la economía en general.
“Mira el [ 48 por ciento ] de los baby boomers que no están preparados para la jubilación ", dice Robert Weagley, profesor del departamento de finanzas personales de la Universidad de Missouri." Esa es una situación desesperada, y esa crisis social está frente a nosotros ".
La enseñanza de la educación financiera puede parecer un imperativo nacional.
El problema es que lo ha sido. Durante al menos las últimas dos décadas, el número de escuelas con finanzas personales integradas en sus planes de estudio ha aumentado constantemente, y cada vez más escuelas secundarias en todo el país exigen que los estudiantes reciban al menos algunosgrado de educación financiera antes de graduarse.
Simplemente no está tomando.
"No parece tener mucho efecto en lo que sabemos [sobre finanzas personales]", dice Weagley. "No está teniendo un impacto tan grande como nos gustaría".
El impulso moderno para enseñar finanzas personales en las aulas de las escuelas públicas comenzó a fines de la década de 1990, explica Weagley, cuando una combinación de desregulación financiera bajo la administración Reagan y el advenimiento de nuevos instrumentos financieros hizo que las finanzas personales fueran mucho más complejas que en generaciones pasadas.Anteriormente, el estadounidense promedio necesitaba saber poco más que cómo balancear una chequera.
"La década de 1980 fue un mundo financiero tumultuoso", dice Weagley. "Las tasas de interés eran altas. Hubo estanflación . Los precios de la vivienda estaban por las nubes. Las tasas hipotecarias ajustables ingresaron al mercado. El 401k comenzó a reemplazar el plan de pensiones definido. Y todo eso requiere más educación ”.
El número de estados que incluyeron las finanzas personales en sus planes de estudios aumentó a más del doble de 1998 a 2016, de 21 a 45. según el Consejo de Educación Económica , una organización que aboga por la educación en finanzas personales en las escuelas. En 2016, 22 estados exigieron que los estudiantes tomaran un curso independiente de finanzas personales, un aumento de aproximadamente tres veces desde 2000.
Las ganancias, aunque modestas, muestran un esfuerzo creciente para enseñar a los niños estadounidenses sobre los conceptos básicos de las finanzas personales y la importancia de la administración del dinero. Una vez más, simplemente no se conecta. "Los mandatos estatales que requieren que los estudiantes de secundaria tomen cursos de finanzas personales no tienenefecto sobre el comportamiento de ahorro o inversión ”, investigadores económicos de Harvard, Wellesley College y el Banco de la Reserva Federal de Chicago encontrado en un estudio de 2014 .
La noticia desalentadora refuerza la idea de que a los hábitos de finanzas personales de la persona se aprenden en gran medida de sus padres y podría explicar por qué la cantidad de estados 17 que requieren que los estudiantes de secundaria tomen un curso de finanzas personales se ha mantenido estable desde 2014.
“Es un desafío incorporar [las finanzas personales] en los planes de estudio”, dice Heather Morton, analista legislativa de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales.
Para empezar, existe una investigación que sugiere que tales clases son ineficaces. Y hay poco consenso sobre a quién se le debería permitir enseñar educación financiera. Como menciona Weagley, el mundo financiero de hoy es magnitudes más complejo que el que muchos maestros crecieron, ypocos de ellos están bien equipados para manejarlo por sí mismos, y mucho menos para enseñarlo a los adolescentes. "No se puede asumir necesariamente que un profesor de matemáticas tiene el conocimiento para enseñar finanzas personales", dice Morton.
Para Weagley, la respuesta es introducir la alfabetización financiera antes, ya en la escuela primaria, y exigir que los maestros se certifiquen antes de que se les permita enseñar la materia.
“Nadie dice que la educación financiera no debería enseñarse”, dice Morton. “Es una cuestión de cómo hacer que suceda”.
